Законные способы списания долгов
Законные способы списания долгов
Люди берут кредиты по разным причинам. Естественно, они уверены, что смогут вовремя расплатиться с кредиторами. Но, чтобы пошатнулось материальное положение, достаточно лишь одного триггера. И человек может остаться с долгами по ипотеке, с другими кредитами, которые он не может выплатить. Но есть законные способы списания задолженностей. В статье речь идет о том, как можно списать долги, когда, казалось бы, нет никакого выхода.
Какие долги можно списать?
Не все долги подлежат спианию. Есть перечень обязательств, которые останутся за должником. Можно списать:
· долги перед юридическими лицами;
· кредиты;
· микрофинансовые займы;
· любые штрафы;
· долги за коммунальные услуги.
Нельзя списать:
· долги по выплате зарплаты или выходного пособия;
· долги по алиментам;
· долги руководителей компании, когда они отвечают по задолженностям компании своими финансами;
· долги, которые возникли после начала процедуры банкротства;
· выплата за моральный вред или причиненный ущерб.
Способы списания долгов по кредитам
Реструктуризация
Строго говоря, это не списание долгов. Это изменение условий платежей банку, что уменьшает текущую нагрузку на то лицо, которое выплачивает долг. По соглашению сторон принимается решение о сокращении ежемесячного платежа, об увеличении срока кредита, об увеличении в ежемесячном платеже доли основного долга (основной долг погашается быстрее, за счет этого уменьшается сумма процентов). Эти меры дают возможность должнику «выдохнуть» и преодолеть временные трудности. К тому же должник сохраняет хорошую кредитную историю.
Рефинансирование
Этот способ тоже нельзя назвать списанием долгов в строгом понимании этого словосочетания. Рефинансирование предполагает оформление нового кредита, чтобы закрыть действующий. Кредит можно взять в этом же банке или в стороннем. Почему должники идут на этот шаг? Банк может предложит лучшие условия кредита: меньшая ставка по кредиту, другая сумма ежемесячного платежа.
Истечение срока давности кредита
Списание долгов по этой причине возможно, если банк поздно обратился в суд для принудительного списания долгов. Срок давности истекает спустя три года с момента, когда лицо узнало о нарушении своих прав, то есть с момента окончания срока выплаты кредита. За эти три года у должника накопятся приличные пени и штрафы. Маловероятен тот факт, что банк «забудет» о кредите и не начнет требовать выплатить долг уже на 20-30-ый день просрочки. Но если вам выпал такой шанс, грех им не воспользоваться.
Внесудебное банкротство физического лица
С 1 сентября 2020 года у заемщиков есть возможность списать долги по кредиту, не обращаясь в Арбитражный суд. Внесудебное банкротство проводится через МФЦ в течение 6 месяцев. Не требует никаких затрат, не нужно привлекать арбитражного управляющего, то есть заемщик быстро и бесплатно может за полгода избавиться от долгов. Но минусы у процедуры тоже есть. Законом даны критерии, которым должен соответствовать должник, чтобы списать долги во внесудебном порядке. На заемщика распространяются те же ограничения, что и при судебном списании долгов. Должник в течение 10 лет не сможет провести повторную внесудебную процедуру банкротства. Он также теряет возможность регистрировать ИП, даже если прекратил деятельность как ИП в течение года до подачи заявления о банкротстве.
Условия для внесудебного банкротства:
· общий размер долгов должен составить от 50 000 до 500 000 рублей. Это не учитывая неустоек, пени, убытков в виде упущенной выгоды;
· на момент подачи заявления должно быть окончено исполнительное производство из-за отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Судебное банкротство физического лица
Если должник не соответствует условиям внесудебного банкротства, он может подать заявление в арбитражный суд и пройти судебное банкротство. Эта процедура более долгая, может тянуться до года и требует финансовых расходов. Нужно будет оплатить госпошлину, услуги арбитражного управляющего, публикацию сведений о банкротстве в официальных источниках и отправку писем. После завершения судебного процесса все долги заемщика списываются, кроме некоторых видов.
Списание кредитов возможно, если сумма долгов превышает 500 000 рублей. Но можно обратиться и с меньшими долгами, если заемщик точно знает, что не сможет оплатить их.
Процедура банкротства начинается с подачи заявления в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению прилагается перечень кредиторов с указанием суммы долгов, отмечаются причины ухудшения финансового положения, сведения о личном имуществе и банковским счетах. Инициировать банкротство могут также кредиторы и Федеральная налоговая служба.
Один из обязательных этапов банкротства – выбор финансового управляющего. Это юрист, член СРО, который выступает посредником между тремя сторонами.
Варианты развития событий при судебном банкротстве:
· реструктуризация долгов. Только на этот раз процедура проводится не по договоренности с банком, а в судебном порядке. Если должник имеет регулярный доход, не привлекался к ответственности за экономические преступления, не признавался ранее банкротом, он может претендовать на эту процедуру;
· реализация имущества. Финансовый управляющий с помощью независимых экспертов оценивает имущество и направляет в суд документы для выставления имущества на аукционе. Не имеют права продавать единственное жилье, если оно не в ипотеке, землю, на которой находится единственное жилье, личные предметы, скот и загоны для него, транспортное средство для инвалидов, доходы в пределах прожиточного минимума на должника и иждивенцев. Средства после продажи имущества идут на погашение долгов и оплату услуг финансового управляющего. Если этих средств не хватает на покрытие долга, гражданин освобождается от оставшихся долгов;
· мировое соглашение. Самый приятный и самый редкий вариант развития событий. К мировому соглашению стороны могут прийти, если, допустим, кредитор согласен простить долги или задолженности покрывает третье лицо.
После судебного банкротства гражданина ждут последствия, о которых тоже нужно упомянуть. Во время судебных тяжб должник не может пользоваться банковскими картами, распоряжаться имуществом, выезжать за границу. В течение пяти лет после получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом кредиторов при оформлении кредита или займа. Ближайшие три года должник не может занимать руководящие должности на предприятиях.
Положительные стороны банкротства
· Будут списаны все долги, включая задолженности по ЖКУ, штрафы ГИБДД, долги перед юридическими и физическими лицами.
· Есть часть имущества, которую нельзя продать, чтобы закрыть долги. Она останется при вас.
· Кредиторы и коллекторы перестанут донимать вас.
· Если суд принял решение о реструктуризации догов, штрафы и пени перестанут начисляться на основной долг.
Банкротство – непростое дело. Но это законный способ списания долгов, реальный выход из финансовой ямы для тех, кто не может выплатить долги. Чтобы пройти процедуру с минимальными потерями и целой нервной системой, лучше заручиться помощью грамотных юристов. Юридическая компания «Бастион успеха» специализируется на законном списании долгов физических и юридических лиц. Наши специалисты помогут вам списать любые кредиты и долги, чтобы ваша финансовая история продолжалась с чистого листа.